今年的《政府工作报告》强调，要坚持扩大内需这个战略基点，充分挖掘国内市场潜力。紧紧围绕改善民生拓展需求，促进消费与投资有效结合，实现供需更高水平动态平衡。

对于消费金融行业来说，在刺激消费、扩大内需等相关利好政策陆续出台的情况下，基于新模式、新技术的新零售崛起，消费市场正在加速转型，消费金融公司展业的关键就在于数字化能力。

可以看到，从2019年开始，不少消费金融公司就开始响应市场环境以及政策的变化，从而筹备和进行数字化转型，在业务上也发生了三个方面的转变。一是客户享受消费金融产品和服务时推动了流程的数字化；二是由单一“拳头”产品向多元化产品组合拓展并开拓、支持电商场景业务等；三是提升服务效率，通过人工智能和聊天机器人提高客服工作效率与响应速度。

当前，消费金融公司正一方面在增量与存量两个市场展开专业化、精细化布局，以特色化的消费金融服务提升客户黏性。另一方面，在消费场景、信息技术等方面发力，在垂直的获客、审批、风控、客服等环节，通过高效的金融服务来提升竞争力，并拉动业务的增长。

例如，在服务客户方面，以捷信消费金融为例，捷信围绕“2023战略”布局了新一代智能客服中心，将智能客服、质检机器人应用于多种场景，实现对客户需求的即时响应。捷信的语音机器人每月能够处理60%的来电和55%的电话外呼，在线客服机器人则可以处理用户在微信、APP等终端上的全部文字及语音问询，其中有不到15%的客户问询需要转至人工客服，此外，捷信还运用OCR光学字符识别技术进行票据自动查验和材料审核的工作。

发展在线智能客户服务仅仅是消费金融公司筑牢IT基础设施，将大数据、云计算、区块链、人工智能等技术应用并渗透进消费金融的全业务流程中，顺应数字化趋势的一个缩影。

事实上，消费金融公司的数字化转型需要完善的IT基础设施，需要最核心的底层技术支撑。例如，捷信消费金融IT部门通过流程优化和多组协作，能够敏捷响应业务创新对于IT资源的需求，从而有力支撑业务发展。戴家辉表示：“对于变更需求当天提交、当天实施、敏捷部署，可以保障消费者在最短时间内体验到服务，尤其是基础设施完成云化之后，在最大程度上减少不必要流程，使交付周期大幅缩短。”

此外，捷信消费金融公司还通过采用自动化和SD-WAN等技术调整VM平台架构，精简成本，提高资源利用率，从而满足更多业务需求场景；通过数据挖掘、主动运维等IT技术和工具，高效提取有用信息，为业务提供决策参考，实现IT的穿透赋能。

再如，中邮消费金融公司推进的基础设施容器化建设，在2018年公司就已着手布局容器云，通过建设自主可控的容器云平台，弥补和增强基础设施和应用系统的开发和运维能力。

可以看到，近年来，云服务在消费金融行业的发展势头迅猛，部分头部消费金融公司也在积极利用云服务为业务部门提供更优质的解决方案。

以活体检测功能（Living Detection）应用为例，消费金融公司可以在业务办单的过程中，通过设备对贷款申请人进行活体检测，从而帮助判断业务的真实性，是一种重要的风控手段，因此对服务的稳定性要求极高。

“在成本节约方面，云服务也功不可没。”戴家辉认为，云服务应用可以释放大量本地服务器，因此节省了相应的设备成本和运维成本。另外，云服务支持“无服务（Server Less）”模式，能够根据业务量大小灵活释放资源，在业务量激增的一些节假日，能够借助云服务及时扩充资源，保障业务运行，这种灵活性能够有效提升资源利用率。

如今，消费金融行业的IT数字化转型之路仍在探索中。无论是致力于结合客户与商户的需求变化进行快速响应，还是以IT数字化技术为支撑，优化自身产品和业务模式为目标，对于当下专注于数字化能力提升的消费金融公司来说还有很长的路要走。

消费金融系统及解决方案是互融云推出的一款基于消费金融细分领域的场景化、定制化的高端行业解决方案。平台充分满足资金端、金融机构、需求端等多端合作机制，从不同的立场和角度为上述利益相关合作方定制研发相应的综合业务管理系统或平台，完整地为线上和线下客户群提供优质便捷消费金融服务，从而为投资者、机构商家和消费金融公司赢得相应的回报。

产品特点及系统优势：
十年磨一剑打造业内成熟稳定的整体解决方案

>>构建统一电商场景金融业务中台
实现消费订单分期、业务审批控制、智能反欺诈、综合信用评级、大数据风险预警、智能营销、安全识别认证等业务的信息化、集成化、智能化、平台化。

>>打通各电商场景金融业务
支撑各个品类电商渠道、各场景分期金融业务，让前端消费者融入消费分期业务中，与中、后台无缝衔接，实现整体业务平台化。

>>强大的商户、机构清算体系
支持各类机构入驻，如电商商户、医美机构、实现财务准确正确性、大规模降低人工核算成本、，建立完备的经营分析报表体系。

>>可靠的运营风险控制体系
可根据不同消费场景，建立不同的征信模型、风控流程决策引擎、风控手段配置、实现不同场景、不同人群、不同风控策略，全面的智能式风控。

>>接口丰富完备
打造完整的场景验证接口如身份、人脸、汽车、资产等。还有各类风控接口、进件接口、审核接口、放贷接口、代扣接口、产品债权接口、回盘接口等。

>>极低的实施成本
经过互融云多年的技术沉淀与积累形成完备的多行业解决方案，可支持各类场景入口的配置化、做到不同业务不同流程，大大降低了系统实施周期与实施成本。

本文标题【利用数字技术提质增效 推进消费金融数字化转型】

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